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代位弁済の巻き戻しによる個人再生

個人再生手続は基本的に住宅を守るための制度なのですが、例えば何ヶ月か住宅ローンを滞納してしまって保証会社に代位弁済されてしまった場合でも個人再生手続が利用できます。

この場合、黙っているとどんどん競売手続の方に進んでしまいますので早期の対処が必要ですが、個人再生申立をすれば競売手続も止められますし、再生計画が認可されると代位弁済はなかったことになり、元の住宅ローン債権者(公庫や銀行など)に債権が戻って以前と同様に住宅ローンを払えば良いことになります(だから巻き戻しと呼んでいます)。

ただし、延滞分の住宅ローン相当額は再生計画認可後早期に返済できるだけの収入又は財産の裏付けがないと難しく、私は基本的にはご親族等にお願いしてでも、延滞分を一括で払うような計画をお勧めしています。

先日、うちの事務所で手がけたケースもそういう事案でした。

一括払い分の原資を当事務所で預かり、それを裏付けにして裁判所と住宅ローン債権者に了解をもらってなんとか再生計画の認可を受けることができました。

ご本人はしっかりしている方なので、何かの一時的な間違いで代位弁済になってしまったのだと思いますが、こういうケースでもやり直しができるというのは本当に便利な制度だと思います。

依頼者の方はその後きちんと弁済も続け、以前の生活に戻られたようです。こういうケースを手助けできるのは、弁護士としてやりがいを感じるところですね。

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